新2备用网址(www.122381.com):移民理财个案|月入3.5万IT男孖女友「移加」 想5年内储够200万回流香港 应若何部署?

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随多国放宽移民政策,不少港人的人生及理财设计泛起重大转变,在移民前必须做妥资产及重整理财部署,才气确保生涯质素及在新理财目的中取得平衡。

撰文:康宏| 图片:Unsplash

个案家庭情形:

陈先生,未婚,26岁,从事IT业;

总月入:35,000元;

总支出:18,500元;

流动资金:50万元;

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理财目的:目的储200万元,5年后回流香港,娶亲或买楼。


(图片泉源:Unsplash)

收入不减反加

陈先生与另一半已有明确人生设计及纪律的储蓄设计,随加拿大今年放宽多项移民政策,二人有意「移加」,恰好获香港公司通知,将于半年内转职至加拿大分公司,收入不减反而会稍为增添,明年将结随偕行,期望五年取得户籍后,回港继续生长事业及娶亲。

陈先生希望善用手上50万元流动资产,为未来作更好部署。

收息债券基金5厘回报

笔者建议,陈先生将部门流动资金(约30万元)投放收息债券基金,投资一篮子夹杂式债券基金,投资项目包罗美国或亚洲 *** 债券,以及风险较高的企业债券,整个部署属中风险投资,开端以年回报5厘为目的。

投资债券基金无年限期制,可随时赎回,属较天真投资设计,与陈先生的中线理财目的相互配合。

与投资债券相比,债券基金入场门槛较「平民化」,投资较涣散及多元化,惟需牢记基金股息率浮动,不设保证回报,而基金公司亦会收取年度治理用度,将影响基金回报。


(图片泉源:Unsplash)

投资相连保单是退休部署主要一环

另陈先生透露,他早于2017年已最先每月动用4,000元投放投资相连保单,作长达20年的投资,亦将之视为退休部署的主要一环。

笔者刚为他举行投资组合及投资显示检验,发现其设计平均年回报跨越8厘,到达其原先投资目的。

基于陈先生对投资相连保单的风险及产物结构的熟悉水平,笔者建议他另设一份投资相连寿险作为十年设计,例如可将每月三分之二的盈余(约11,000元)投资投连险,以争取更好回报,总本金为66万元,目的年回报同样是8厘。

然而,此类产物的投资显示与资产市场挂钩,投资显示有升有跌,无保证回报。笔者开端估算,五年下来,投资债券基金及投连险本金连展望利润,约可滚存至120万元。

建议提升基本医疗设计保障局限

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